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3eTrim. 2024

Crédit immobilier

Une nouvelle phase de diminution des taux des crédits immobiliers s’est amorcée, avec un recul de 7 pdb du taux moyen à 3.54% en septembre.

 

Dans un contexte d’amélioration régulière des intentions d’achats de logements, cette baisse a permis au marché de consolider sa reprise.

Taux moyen

3ème trimestre 2024

3,59%

3,54 % en septembre

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
3,46 % 3,50 % 3,59 %

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

248 Mois

La durée moyenne hésite d'un mois sur l'autre

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS
Reprise confirmée malgré l'affaiblissement saisonner

Répartition mensuelle de la production de crédits immobiliers sur longue période

Le dynamisme du marché s’est affaibli au 3ème trimestre. Non pas du fait d’une fragilité de la conjoncture ou d’une moindre appétence des ménages pour l’emprunt immobilier, mais en raison du mouvement saisonnier habituel de l’activité : en moyenne, l’activité du 3ème trimestre
recule de 13.9 % par rapport à celle du trimestre précédent.

 

Alors que juillet est de loin le plus actif de l’année, août décroche lourdement : 31.2 %, en moyenne ; cette année, le décrochage a été de 33.8%.

 

Puis l’activité se redresse en septembre (+ 10.6 % en moyenne ), sans toutefois gommer le recul aoûtien : cette année, le rebond a été de 11.9 % en septembre 2024.



Taux moyen

3ème trimestre 2024

3,59%

  

 

Moyenne  sur l'ensemble des marchés

Après une phase de baisse rapide au 1er semestre, de l’ordre de 9 points de base par mois, le recul des taux s’est fait plus lent durant la période estivale, de 2 pdb chaque mois. Une nouvelle phase de diminution des taux des crédits immobiliers s’est amorcée en septembre.

Prêts du secteur
concurrentiel

Taux moyen 
en %

Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Décembre 2023 4,20 4,11 4,26 4,35

Septembre 2024

3.54  3.46 3.50  3.59
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Durée

la durée moyenne reste haute

248 mois

Ensemble du marché

Au-delà des hésitations constatées parfois, la durée moyenne des crédits octroyés se maintient sur les niveaux élevés observés entre avril et décembre 2023.

Les banques accompagnent ainsi la baisse des taux des crédits et facilitent l’amélioration de la solvabilité de la demande.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

Affaiblissement saisonnier de l'activité

 

Evolution de la production

Le dynamisme du marché s’est certes affaibli au cours du 3ème trimestre, mais ce mouvement saisonnier est habituel. Si on observe cette saisonnalité sur longue période, alors que le mois de juillet est de loin le plus actif de l’année, le mois d’août décroche lourdement. Cette année, ce décrochage a été de 33.8 %, en août, contre - 31.2 %, en moyenne sur longue période.

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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif qui avait baissé rapidement en 2023 s’est ressaisi depuis janvier 2024 : il s’établit alors à 4.1 années de revenus au 3ème trimestre, contre 4.0 années de revenus il y a un an à la même époque.

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INDICATEUR DE SOLVABILITE

L’indicateur de solvabilité de la demande hésite et fluctue d’un mois sur l’autre, du fait de l’augmentation des prix des logements
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CAPACITE DES MENAGES A ACHETER

Les évolutions constatées sont très différentes entre les villes. La surface a cru rapidement (+ 5 m² au moins) dans 25 % des grandes villes. Et elle a augmenté de 3 à 4 m² dans 38 % des villes. Mais la surface achetable a reculé dans 20 % des villes.
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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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